सपना साकार ! Top 5 Tax Saver Funds : डबल फायदा – बचत भी, बढ़त भी!

Top 5 Tax Saver Funds के बारे में में जानने से पहले जरुर पढ़े –
– म्यूचुअल फंड्स में निवेश: समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाएँ और टैक्स बचाने के लिए बेहतरीन ELSS Mutual Funds कैसे चुनें?
अगर आप पहले से योजना बनाएं तो Tax बचाना आसान होता है। Tax-saving के लिए ELSS Mutual Fund जैसे विकल्पों में पैसा लगाना एक बेहतरीन तरीका है। स्मार्ट निवेश से Tax की जिम्मेदारी कम होती हैं। क्योंकि ये कटौतियां देते हैं। ELSS Mutual Fund निवेशकों को दो मुख्य फायदे देते हैं। पहला, ये equity निवेश के ज़रिए धन बढ़ाने में मदद करते हैं। दूसरा, Section 80C के तहत Tax में छूट दिलाते हैं। इससे आप पैसा भी बढ़ाते हैं और Tax भी कम करते हैं। ये दोनों लक्ष्य पाने का एक समझदारी भरा तरीका है। इस लेख में आपको 5 बेहतरीन Tax Saver Funds मिलेंगे लेकिन निवेश से पहले किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना ज़रूरी है।
हमने Top 5 Tax Saver Mutual Funds एक सूची तैयार की है। यह सूची कुछ ज़रूरी मापदंडों पर आधारित है। वे मापदंड इस प्रकार हैं:

• Past Performance Consistency
• कम Expense Ratio
• Risk-Adjusted Returns
• Fund House की Reputation

आप भी अपनी ज़रूरत के अनुसार कुछ मापदंड तय करके अपनी सूची बना सकते हैं। ELSS Mutual Fund के फ़ायदे और सही फंड चुनने के तरीकों के बारे में और जानने के लिए हमारा लेख – टैक्स बचाने के लिए बेहतरीन ELSS Mutual Funds कैसे चुनें? ज़रूर पढ़ें। प्रदर्शन, ख़र्च अनुपात और स्थिरता के गहन विश्लेषण के आधार पर, ये हैं हमारे इस साल के शीर्ष 5 ELSS Tax Saving फंड्स।

Quant ELSS Tax Saver Fund

संक्षिप्त प्रोफ़ाइल:

Quant Mutual Fund द्वारा लॉन्च किया गया यह फंड लॉन्ग-टर्म पूंजी वृद्धि पर केंद्रित है। इसका मुख्य उद्देश्य ऐसे equity shares में निवेश करना है जिनमें भविष्य में तेज़ी से बढ़ने की संभावना हो। साथ ही, यह डिविडेंड और अन्य इनकम देने का भी प्रयास करता है। यह एक multi-cap फंड है जो large-cap, mid-cap और small-cap शेयरों में निवेश करता है। हाल की जानकारी के अनुसार, फंड ने 92.75% निवेश domestic equities में किया है, जिसमें 53.55% large-cap, 14.67% mid-cap और 4.78% small-cap शेयरों में है, जिससे यह अच्छा diversification सुनिश्चित करता है।

मुख्य आँकड़े:

इस फंड का Assets Under Management (AUM) 31 मार्च 2025 तक लगभग ₹10,873 करोड़ है। इसका expense ratio (Direct Plan Growth के लिए) 0.52% हैै। जो काफी कम है और इससे निवेशकों को ज़्यादा नेट रिटर्न मिलता है। SIP और lumpsum दोनों के लिए न्यूनतम निवेश ₹500 है । जिससे छोटे निवेशक भी आसानी से शुरुआत कर सकते हैं।

Quant ELSS Tax Saver Fund के प्रदर्शन की विशेषताएं:

यह फंड अलग-अलग अवधियों में अलग प्रदर्शन दिखाता है। 1-वर्षीय रिटर्न -5.18% रहा है, जो इसके बेंचमार्क से कम है। लेकिन 3-वर्षीय रिटर्न 19.0% और 5-वर्षीय रिटर्न 36.5% रहा है। लॉन्च के बाद से इसका वार्षिक औसत रिटर्न 20.51% रहा है। ये आँकड़े इसकी लॉन्ग-टर्म ग्रोथ की क्षमता दिखाते हैं । हालांकि हाल की गिरावट से बाज़ार की अस्थिरता भी ज़ाहिर होती है। ध्यान दें कि बीते प्रदर्शन से भविष्य के नतीजे तय नहीं होते और रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

Quant ELSS Tax Saver Fund टॉप पिक क्यों है:

यह फंड खास तौर पर 5 साल की अवधि में लगातार अच्छा रिटर्न देने के लिए जाना जाता है। ELSS कैटेगरी के कई फंड्स की तुलना में इसका प्रदर्शन बेहतर रहा है। इसकी फंड मैनेजमेंट टीम, जिसमें Sanjeev Sharma जैसे अनुभवी प्रबंधक हैं। यह बाज़ार में बदलाव के अनुसार रणनीति अपनाती है। यह फंड multi-cap रणनीति से निवेश करके जोखिम को संतुलित करता है और ग्रोथ का लक्ष्य रखता है। कम expense ratio के कारण ज़्यादा मुनाफा निवेशकों के पास ही रहता है।

उपयुक्त निवेशक:

यह फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो मध्यम से अधिक जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं। यह उनके लिए सही है जो Section 80C के तहत Tax में छूट चाहते हैं और साथ ही 5 साल या उससे अधिक की अवधि में धन बढ़ाना चाहते हैं। चूंकि इसमें 3 साल का लॉक-इन होता है, यह उन्हीं के लिए अच्छा है जो लंबी अवधि तक निवेश करने में सहज हैं और equity exposure के साथ Tax भी बचाना चाहते हैं।

Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund

संक्षिप्त प्रोफ़ाइल:

Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund को PPFAS Mutual Fund ने लॉन्च किया था। इसका उद्देश्य लॉन्ग-टर्म पूंजी वृद्धि करना है। यह फंड equity और उससे जुड़े उपकरणों में डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो के ज़रिए रिटर्न देता है। ELSS नियमों के अनुसार यह कम से कम 80% निवेश equities में करता है। यह multi-cap रणनीति अपनाता है और large-cap, mid-cap और small-cap सभी में निवेश करता है। हाल की जानकारी के अनुसार, इसने 80.75% निवेश domestic equities में किया है, जिसमें 59.14% large-cap, 2.6% mid-cap और 8.61% small-cap में है।

मुख्य आँकड़े:

इसका Assets Under Management (AUM) 31 मार्च 2025 तक लगभग ₹5,085 करोड़ है। Direct Plan Growth विकल्प का expense ratio 0.61% है, जो कई ELSS फंड्स से कम है। SIP के लिए न्यूनतम निवेश ₹1,000 है, जबकि lumpsum के लिए ₹500 है, जिससे सभी निवेशक शुरुआत कर सकते हैं।

Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund के प्रदर्शन की विशेषताएं:

फंड ने विभिन्न अवधियों में स्थिर प्रदर्शन किया है। इसका 1-वर्षीय रिटर्न 18.16% है, जो अस्थिर बाज़ार में अच्छा रहा है। 3-वर्षीय वार्षिक रिटर्न 23.18% है, और 5-वर्षीय रिटर्न 30.48% रहा है। जुलाई 2019 में लॉन्च के बाद से इसका annualized return 23.15% रहा है। ये आंकड़े लॉन्ग-टर्म ग्रोथ की क्षमता दर्शाते हैं, लेकिन बाजार जोखिम अब भी मौजूद हैं।

Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund टॉप पिक क्यों है:

इस फंड की खासियत है – स्थिर रिटर्न और कम expense ratio, जिससे निवेशकों को ज़्यादा लाभ मिलता है। Rajeev Thakkar जैसे अनुभवी प्रबंधकों की टीम इसे disciplined, research-driven तरीके से संचालित करती है। इसका diversified portfolio financials, tech और consumer sectors में फैला है, जिससे जोखिम कम होता है। लॉन्ग-टर्म वैल्यू इन्वेस्टिंग पर फोकस इसे ELSS निवेशकों के लिए भरोसेमंद बनाता है।

उपयुक्त निवेशक:

यह फंड उनके लिए है जिनकी जोखिम सहनशीलता मध्यम से अधिक है और जो equity उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो Section 80C के तहत Tax में छूट चाहते हैं और 5+ वर्षों में पूंजी वृद्धि चाहते हैं। 3 वर्षों के लॉक-इन के साथ यह फंड लॉन्ग-टर्म लक्ष्य वालों के लिए अच्छा विकल्प है।

SBI Long Term Equity Fund

संक्षिप्त प्रोफ़ाइल:

SBI Long Term Equity Fund को SBI Mutual Fund द्वारा प्रबंधित किया जाता है। इसका उद्देश्य लॉन्ग-टर्म पूंजी वृद्धि और Tax लाभ देना है। यह फंड equity, convertible debentures और bonds में diversified पोर्टफोलियो के ज़रिए निवेश करता है। यह multi-cap रणनीति अपनाता है और large-cap, mid-cap और small-cap सभी शेयरों में निवेश करता है। हाल की रिपोर्ट के अनुसार, इसने 90.97% निवेश equities में किया है, जिसमें 61.55% large-cap, 20.23% mid-cap और 9.1% small-cap में है।

मुख्य आँकड़े:

इसका Assets Under Management (AUM) 31 मार्च 2025 तक ₹28,506 करोड़ है। Direct Plan Growth के लिए expense ratio 0.94% है, जो अन्य ELSS फंड्स के मुकाबले प्रतिस्पर्धी है। SIP और lumpsum दोनों के लिए न्यूनतम निवेश ₹500 है, जिससे नए निवेशक भी जुड़ सकते हैं।

SBI Long Term Equity Fund के प्रदर्शन की विशेषताएं:

फंड का 1-वर्षीय रिटर्न 11.94% है, जो अस्थिर बाज़ार के बावजूद ठीक रहा है। 3-वर्षीय रिटर्न 26.22% और 5-वर्षीय रिटर्न 30.50% रहा है। 2013 में लॉन्च के बाद से इसका वार्षिक औसत रिटर्न 16.84% रहा है। ये आँकड़े लंबे समय में इसके स्थिर प्रदर्शन को दर्शाते हैं, हालांकि भविष्य की गारंटी नहीं है।

SBI Long Term Equity Fund टॉप पिक क्यों है:

यह फंड लंबे समय तक बेंचमार्क BSE 500 Total Return Index से बेहतर प्रदर्शन करता रहा है। Dinesh Balachandran द्वारा प्रबंधित, यह फंड bottom-up stock-picking रणनीति अपनाता है। इसका पोर्टफोलियो financials, energy और tech जैसे क्षेत्रों में फैला है, जिससे जोखिम संतुलित रहता है। कम expense ratio और Section 80C के तहत Tax लाभ इसे Tax-saving निवेश के लिए आकर्षक विकल्प बनाते हैं।

उपयुक्त निवेशक:

यह फंड उनके लिए उपयुक्त है जिनकी जोखिम लेने की क्षमता मध्यम से अधिक है। यह उन निवेशकों के लिए अच्छा है जो Section 80C के तहत Tax छूट चाहते हैं और 5 वर्षों से अधिक की अवधि में धन वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं। 3 साल के लॉक-इन के साथ यह फंड लॉन्ग-टर्म निवेशकों के लिए सही है।

HDFC ELSS Tax Saver Fund

संक्षिप्त प्रोफ़ाइल:

HDFC ELSS Tax Saver Fund को HDFC Mutual Fund द्वारा प्रबंधित किया जाता है। इसका उद्देश्य लॉन्ग-टर्म कैपिटल ग्रोथ प्राप्त करना है। यह फंड equity और उससे जुड़े उपकरणों में निवेश करके Section 80C के तहत टैक्स लाभ भी देता है। यह multi-cap रणनीति अपनाता है और large-cap, mid-cap और small-cap सभी शेयरों में निवेश करता है। हाल की रिपोर्ट के अनुसार, इसने 92.4% निवेश equities में किया है, जिसमें 62.26% large-cap, 5.23% mid-cap और 5.72% small-cap में है।

मुख्य आँकड़े:

31 मार्च 2025 तक इसका Assets Under Management (AUM) ₹16,232 करोड़ है। Direct Plan Growth के लिए expense ratio 1.06% है, जो कुछ ELSS फंड्स की तुलना में थोड़ा अधिक है। SIP और lumpsum के लिए न्यूनतम निवेश ₹500 है, जिससे छोटे निवेशक भी शुरुआत कर सकते हैं।

HDFC ELSS Tax Saver Fund के प्रदर्शन की विशेषताएं:

फंड का 1-वर्षीय रिटर्न 15.36% है, जो अस्थिर बाज़ार में स्थिरता दर्शाता है। 3-वर्षीय रिटर्न 27.1% है और 5-वर्षीय रिटर्न 30.5% है। 1996 में लॉन्च के बाद से इसका वार्षिक औसत रिटर्न 15.73% रहा है। ये आंकड़े लॉन्ग-टर्म ग्रोथ की संभावना दिखाते हैं, हालांकि बाज़ार जोखिम बना रहता है।

HDFC ELSS Tax Saver Fundटॉप पिक क्यों है:

यह फंड अपने लंबे समय के मजबूत रिटर्न के लिए जाना जाता है और कई बार NIFTY 500 TRI को पीछे छोड़ता है। Roshi Jain द्वारा प्रबंधित, यह रिसर्च-आधारित रणनीति अपनाता है और क्वालिटी स्टॉक्स पर फोकस करता है। इसका diversified portfolio financials, tech और healthcare सेक्टर्स में फैला है, जिससे जोखिम कम होता है। हर 3 साल में निवेश को दोगुना करने की क्षमता इसे ELSS के लिए शानदार विकल्प बनाती है।

उपयुक्त निवेशक:

यह फंड उन निवेशकों के लिए है जिनकी जोखिम सहनशीलता अधिक है और जो equity मार्केट के उतार-चढ़ाव को समझते हैं। यह Section 80C के तहत tax savings के साथ-साथ पूंजी वृद्धि चाहने वालों के लिए आदर्श है। 3 वर्ष का लॉक-इन इसे लॉन्ग-टर्म निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

DSP ELSS Tax Saver Fund

संक्षिप्त प्रोफ़ाइल:

DSP ELSS Tax Saver Fund को DSP Mutual Fund द्वारा प्रबंधित किया जाता है। इसका उद्देश्य मीडियम से लॉन्ग-टर्म पूंजी वृद्धि करना है और साथ ही Section 80C के तहत टैक्स कटौती देना है। यह multi-cap रणनीति अपनाता है और सभी कैप साइज के शेयरों में निवेश करता है। हाल की जानकारी के अनुसार, इसने 93.49% निवेश domestic equities में किया है, जिसमें 55.13% large-cap, 17.88% mid-cap और 4.7% small-cap में है।

मुख्य आँकड़े:

31 मार्च 2025 तक इसका Assets Under Management (AUM) ₹16,638 करोड़ है। Direct Plan Growth विकल्प का expense ratio 0.74% है, जो अन्य ELSS फंड्स की तुलना में कम है। SIP और lumpsum दोनों के लिए न्यूनतम निवेश ₹500 है, जिससे यह छोटे निवेशकों के लिए भी आसान है।

DSP ELSS Tax Saver Fund के प्रदर्शन की विशेषताएं:

फंड का 1-वर्षीय रिटर्न 17.13% है, जो बाज़ार के उतार-चढ़ाव के बावजूद अच्छा प्रदर्शन दर्शाता है। इसका 3-वर्षीय रिटर्न 24.58% और 5-वर्षीय रिटर्न 29.29% रहा है। 2013 से लॉन्च के बाद से इसका annualized return 18.27% है। ये आंकड़े फंड की लॉन्ग-टर्म ग्रोथ की क्षमता दिखाते हैं। हालांकि भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं होती।

DSP ELSS Tax Saver Fund टॉप पिक क्यों है:

यह फंड लगातार अपने बेंचमार्क NIFTY 500 TRI से बेहतर प्रदर्शन करता रहा है। Rohit Singhania द्वारा प्रबंधित, यह financials, healthcare और tech जैसे क्षेत्रों में फैले diversified पोर्टफोलियो के ज़रिए जोखिम को कम करता है। इसका कम expense ratio और केवल 34% का पोर्टफोलियो टर्नओवर इसे कुशलतापूर्वक प्रबंधित फंड बनाते हैं। टैक्स बचत और लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के संयोजन के कारण यह ELSS निवेशकों के लिए अच्छा विकल्प है।

उपयुक्त निवेशक:

यह फंड उनके लिए उपयुक्त है जो equity मार्केट में उतार-चढ़ाव से घबराते नहीं हैं और लॉन्ग-टर्म निवेश करना चाहते हैं। यह Section 80C के तहत टैक्स बचत के साथ-साथ 5+ वर्षों में पूंजी वृद्धि चाहने वालों के लिए आदर्श है। 3 साल का लॉक-इन इसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध निवेशकों के लिए सही विकल्प बनाता है।

तुलनात्मक विश्लेषण

यह रहा पाँच ELSS फंड्स – Quant ELSS Tax Saver Fund, Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund, SBI Long Term Equity Fund, HDFC ELSS Tax Saver Fund और DSP ELSS Tax Saver Fund – का तुलनात्मक विश्लेषण। यह तुलना कुछ प्रमुख मानदंडों पर आधारित है, जैसे AUM, expense ratio, returns, निवेश दृष्टिकोण और उपयुक्तता।

शीर्ष ELSS फंड्स का तुलनात्मक विश्लेषण (31 मार्च, 2025 तक)

मुख्य जानकारियाँ:

• एयूएम तुलना: एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड ₹28,506 करोड़ के साथ सबसे आगे है। जबकि पराग पारीख ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड ₹5,085 करोड़ के साथ सबसे कम है।
• खर्च अनुपात (एक्सपेंस रेशियो): क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड सबसे कम 0.52% पर उपलब्ध है। जबकि एचडीएफसी ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड सबसे अधिक 1.06% पर है।
• रिटर्न प्रदर्शन: क्वांट फंड 5-वर्षीय रिटर्न (36.5%) में अग्रणी है, लेकिन 1-वर्षीय रिटर्न (-5.18%) में पिछड़ता है। पराग पारीख फंड 1-वर्षीय रिटर्न (18.16%) में सर्वश्रेष्ठ है।
• निवेश दृष्टिकोण: सभी फंड मल्टी-कैप रणनीति अपनाते हैं। क्वांट तकनीक-आधारित डायनामिक अप्रोच पर केंद्रित है। जबकि पराग पारीख वैल्यू इन्वेस्टिंग पर ध्यान देता है।
• उपयुक्तता: सभी फंड 5+ वर्षों की समयसीमा वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि, जोखिम सहनशीलता में भिन्नता है । क्वांट आक्रामक निवेशकों के लिए, जबकि पराग पारीख स्थिर ग्रोथ चाहने वालों के लिए बेहतर है।

समझदारी से निवेश करें

ईएलएसएस फंड्स टैक्स बचाने और भविष्य के लिए संपत्ति निर्माण का प्रभावी तरीका हैं। यदि आप म्यूचुअल फंड्स और ईएलएसएस के बारे में अनजान हैं, तो कृपया हमारा लेख पढ़ें। म्यूचुअल फंड्स में निवेश: समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाएँ और टैक्स बचाने के लिए बेहतरीन ELSS Mutual Funds कैसे चुनें?

क्वांट, पराग पारीख, एसबीआई, एचडीएफसी और डीएसपी जैसे फंड्स में निवेश करके आप सेक्शन 80सी के अंतर्गत टैक्स छूट प्राप्त कर सकते हैं। साथ ही इक्विटी से प्रेरित ग्रोथ का लाभ उठा सकते हैं। ये फंड टैक्स बचत और दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि का संतुलन प्रदान करते हैं। जिससे ये समझदार निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बनते हैं।

टैक्स योजना पर नियंत्रण लेना वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में पहला कदम है। आज ही इन टॉप-परफॉर्मिंग ईएलएसएस फंड्स को एक्सप्लोर करें और निवेश की शुरुआत करें। 3 साल की लॉक-इन अवधि और संभावित उच्च रिटर्न के साथ, यह निवेश करने का उत्तम समय है। स्मार्ट बनें, समझदारी से निवेश करें, और आत्मविश्वास के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बढ़ें।

FAQ:

Refererence-

• https://www.angelone.in/mutual-funds/mf-schemes/parag-parikh-tax-saver-fund-direct-growth
• https://www.paytmmoney.com/mutual-funds/scheme/parag-parikh-tax-saver-fund-direct-growth/inf879o01100
• https://groww.in/mutual-funds/sbi-magnum-tax-gain-scheme-93-direct-growth
• https://www.sbimf.com/sbimf-scheme-details/sbi-long-term-equity-fund-(previously-known-as-sbi-magnum-taxgain-scheme)-3
• https://www.hdfcsec.com/stock-market/mutual-fund-scheme/hdfc-elss-tax-saver-fund-g-639
• https://dhan.co/mutual-funds/hdfc-elss-tax-saver-fund-direct-growth
• https://www.kotaksecurities.com/mutual-funds/compare/parag-parikh-elss-tax-saver-fund-vs-sbi-long-term-equity-fund/
• https://www.valueresearchonline.com/funds/40105/parag-parikh-elss-tax-saver-fund-direct-plan
• https://www.etmoney.com/mutual-funds/quant-elss-tax-saver-fund-direct-growth/c

Stock Market में निवेश शुरू करने के लिए लोकप्रिय ऐप्स:

• Zerodha Kite: साफ इंटरफ़ेस, शुरुआती निवेशकों के लिए अच्छा। Click to open account with Zerodha (Kite-App)
• Groww: सरल ऐप, म्यूचुअल फंड और शेयरों के लिए अच्छा सपोर्ट।
• Upstox: कम शुल्क और उपयोग में आसान।
• Angel One: शोध उपकरण और सलाह प्रदान करता है।

Disclaimer

यह रिपोर्ट तकनीकी, आर्थिक और सार्वजनिक स्रोतों से प्राप्त जानकारी के आधार पर “Aalekhi (आलेखी)” संपादकीय टीम द्वारा तैयार की गई है। इसमें प्रस्तुत कुछ विश्लेषण, तुलना और संभावनाएं आलेखी के संपादकों की स्वतंत्र राय पर आधारित हैं।

यह सामग्री किसी सरकारी निकाय, कंपनी या सेवा प्रदाता की आधिकारिक घोषणा नहीं मानी जानी चाहिए। पाठकों को सलाह दी जाती है कि किसी भी आर्थिक, तकनीकी या निवेश संबंधी निर्णय से पहले प्रामाणिक स्रोतों से सत्यापन अवश्य करें।

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